Les principaux risques couverts par l'assurance emprunteur sont les suivants :
- Décès / PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) ;
- ITT / IPT (Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Permanente Totale) ;
- IPP (Invalidité Permanente Partielle) ;
- plus rarement, la perte d’emploi.
Décès / PTIA
La garantie Décès PTIA est systématiquement exigée par les organismes financiers en vue de l'obtention d'un crédit immobilier.
En cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie de l'assuré, le mettant dans l'impossibilité absolue et définitive de travailler, le capital restant dû, tel qu'il est indiqué sur le tableau d'amortissement et dans la limite du montant garanti, est versé à l'organisme prêteur.
ITT / IPT
Les garanties ITT et IPT sont exigées par les banques lorsque le prêt sert à financer l'acquisition d'une résidence principale. Elles sont fortement recommandées dans tous les autres cas.
Elles couvrent la prise en charge de l'assuré (après un délai de franchise, généralement de 90 jours) en incapacité temporaire ou définitive de travailler suite à un accident ou une maladie.
L’invalidité permanente totale est reconnue lorsque le taux d'invalidité, déterminé par un médecin expert, dépasse 66 %.
IPP
L'Invalidité Permanente Partielle est reconnue lorsque le taux d'invalidité est compris entre 33 et 66 %.
Cette option est donc une garantie complémentaire de l'IPT : elle renforce votre protection en cas d'incapacité de travail.
C'est un argument supplémentaire en faveur de la délégation d'assurance, car les contrats groupe proposés par les banques ne comportent souvent pas cette garantie.